Суровые трудовые будни

Четверг, 26 мая 2005 11:40

Закрытие овердрафта — аттракцион, который у нас в холдинге происходит ежемесячно. Первые несколько раз это была рутинная процедура: примерно за неделю до назначенного срока мы прекращали платежи поставщикам, и приходы от покупателей спокойно закрывали наш долг перед банком. Однако, как известно, аппетит приходит во время еды: лимит овердрафта стал увеличиваться, а период моратория на платежи поставщикам — сокращаться. В итоге уже несколько раз подряд у нас до последнего момента не было уверенности, что нам удастся закрыть овердрафт в срок: остаток долга на конец дня, предшествующего дню закрытия овердрафта, примерно равнялся среднедневному приходу от покупателей (т.е. любое случайное сокращение прихода денег в последний день могло привести к невыполнению наших обязательств перед банком). Однако мыши плакали, кололись, но продолжали есть кактус.

Сегодня наступил очередной день "Ч": вчера был последний день закрытия овердрафта, и меня терзали смутные сомнения. Звонок главбуха поставил меня перед страшным фактом: нам не хватило 90 000 руб. (смешная сумма, меньше одного процента от суммы лимита), чтобы закрыться в ноль. Ситуация усугублялась тем, что, как назло, у нас заканчивался срок действия генерального соглашения (которое заключается на полгода), и мы должны были снова выходить на кредитный комитет. В свете того, что наша кредитная история оказывалась подмочена, наши перспективы были весьма туманны: в худшем случае нам могли вообще отказать в возобновлении кредитования.

К счастью, всё закончилось хорошо. Спустя 10 минут главбух мне перезвонила и сообщила, что первая выписка была неправильной. Она заново загрузила выписку по банку-клиенту, и новая выписка показала, что овердрафт закрылся, и на счёте даже образовалось приличное кредитовое (для банка, для нас, разумеется, дебетовое) сальдо. От сердца отлегло, я хлебнул из фляжки коньячку, и впредь зарёкся отдавать кредиты в последний момент.